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产融新趋势 | 能链科技应用区块链技术推动供应链金融业务迭代升级!

产融新趋势 | 能链科技应用区块链技术推动供应链金融业务迭代升级!

发布时间:2021.04.25
能链科技应用区块链技术推动供应链金融业务迭代升级

响应市场需求
据国家统计局数据,2020年末,中国规模以上工业企业应收账款16.41万亿元,比上年末增长15.1%;产成品存货4.60万亿元,增长7.5%。而应收账款、存货则是中小微企业的主要资产,也是供应链金融发展的土壤。

然而,中小微企业具有存活时间短、抗风险能力差、融资需求小频快、信息不透明等天然问题,从而导致小微企业不良贷款率远高于大型企业。因此供应链金融的实践核心在于将核心企业的信用能力延伸至供应链上下游中小企业。

顺应政策导向
值得关注的是,国家已陆续出台了一系列供应链金融相关的政策文件,以更好服务中小微企业融资,提升金融服务的线上化和数字化水平,精准服务供应链产业链完整稳定。

2020年09月
人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、国家市场监管总局、银保监会、外汇局出台了《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》。意见从稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险等方面,提出了政策要求和措施。

2021年02月
中国证券监督管理委员会在关于政协十三届全国委员会第三次会议第4666号提案的答复中表示,截至2020年5月末,供应链金融ABS累计发行924只,融资金额6141亿元,有效盘活了企业应收账款,提升了资金周转效率,降低了中小企业融资成本。下一步,将继续拓宽供应链金融ABS的行业领域,支持更多符合条件的企业利用供应链金融ABS融资。

2021年03月
商务部等8单位联合印发《关于开展全国供应链创新与应用示范创建工作的通知》(商流通函〔2021〕113号,以下简称《通知》),部署开展示范创建工作,力争用5年时间,培育一批全国供应链创新与应用示范城市和示范企业。《通知》强调,各地要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,贯彻新发展理念,促进供应链协同化、标准化、数字化、绿色化、全球化发展,着力构建产供销有机衔接和内外贸有效贯通的现代供应链体系。

供应链金融相关政策的出台,明确了供应链金融的内涵与发展方向,为供应链金融的规范、发展和创新奠定了政策框架和制度基础。

应用全新出炉
在具体实践中,供应链金融业务再造传统企业授信方式,将过去的主体信用转换为资产信用,比如应收账款、预付账款和存货资产。然而,即便是基于应收/应付账款,传统供应链金融业务:
一方面,大量信息经由人工处理,其真实性、安全性难以保证,且运作效率较低;
另一方面,核心企业一级供应商往往通过将应收账款直接转让给金融机构获取融资。这种方式融资成本低、效率高、风险小,但是仅限于核心企业一级供应商使用,无法惠及供应链上下游其他中小企业。

供应链金融的发展方向不应仅止步于核心企业的主导上。如何将核心企业的信用传递到供应链末端,是解决小微企业融资难和资金成本高的关键所在。基于区块链架构的数字“票据”,是一种为供应链金融打破信用传递瓶颈的创新工具。

能链科技打造的供应链通票平台,即采用“区块链+应付账款”架构,将核心企业的应付账款基于区块链技术转化为电子凭证,让信用价值有效传递。该平台基于金融级身份安全和交易安全认证,实现应收账款电子凭证及其所代表的信用,伴随供应链交易流转,传递给上下游各级供应商,从而解决供应链体系中小微企业融资难、融资贵的问题。

能链科技应用区块链技术推动供应链金融业务迭代升级
能链科技应用区块链技术推动供应链金融业务迭代升级
能链科技应用区块链技术推动供应链金融业务迭代升级
(能链供应链通票平台截图及产品架构)

01 对中小企业

高效确权:传统商业保理融资最大的痛点是买方企业确权难,而能链科技通票平台则是核心企业主动在平台上进行确权。
融资成本低:该平台对接了多方融资渠道,融资企业无须提供抵押、担保,资金方依托供应链核心企业信用背书,融资成本更低。
融资效率高:应收账款的整个生命周期,从能链通票的开立、转让、融资到托收全链上操作,从而提高资金的配置效率。
可拆分、可延期:由于传统商票不能拆分、期限不可随意变更,核心企业手上持有“票据”的金额和账期与其下级供应商应付的金额和账期不能匹配,因此只只能将资产在银行质押,重新开立新票付给供应商,手续烦琐,效率低下。而能链通票平台可以做到金额与账期灵活错配,使企业资产流转灵活高效,按需融资,节省融资成本。

02 对核心企业

核心企业可以借助该平台可实现穿透管理、精细化管理。中小企业受益后,整个供应链的稳定性会增强,供应商对核心企业的需求更加有黏性,从而提升核心企业对供应商的管控能力。核心企业管理自身现金流的同时,通过区块链共同维护账本,保证整个产业链现金流的健康,改善联盟关系。

03 对资金方

降低获客成本:该平台集中了优质产业资源、核心企业及产业链上的客户资源,银行、保理、网贷等资金方可以借助平台通道快速批量获取客户资源,降低了获客成本。
降低资金风险:该平台与核心企业ERP系统直连,在隐私保护的前提下,实现企业原始经营数据的可用但不可见,为金融机构提供真实可靠的风控数据;而且金融机构可以摆脱以往针对单个企业进行授信的弊端,改为对整个产业链进行风险控制,将风控落实到企业间贸易环节。

能链科技供应链通票平台,打破了传统供应链金融仅能覆盖一层贸易关系的局限性,解决了核心企业的信用无法有效向深层供应链传递的问题。通过引入区块链技术,实现核心企业、资金方、供应链上下游企业的互信机制,开拓了供应链融资新模式。