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什么是金融科技及金融科技的特征有哪些:一文为你详解

什么是金融科技及金融科技的特征有哪些:一文为你详解

发布时间:2020.08.09
金融行业历来是先进技术应用的先行者。金融行业海量的数据和多样化的商业模式,为科技应用提供了广阔的空间。

随着大数据、人工智能和区块链等信息科技的蓬勃发展,金融科技应用具备了充分的技术基础条件,从而为金融市场和金融服务业带来全新的产品服务…....那么我们应如何理解金融科技?金融科技又具备哪些典型特征呢?

一、什么是金融科技?

纵观金融的发展历史,我们不难发现,每一次技术的革新都有力地推动了金融服务领域的拓展和维度的提升。金融与科技就像是一条双螺旋轨道,共同助推产业蓬勃发展。

从概念定义上来讲,目前对于金融科技尚无统一规范的定义。甚至在许多场合下,“互联网金融”、“金融科技”、“数字金融”等术语还经常被互用

早期,国内与金融科技对应的概念主要就是“互联网金融”。2013年被普遍认为是中国互联网金融元年,例如大家接触最为频繁的余额宝,在当时推出后仅一个月时间,用户资产规模就突破百亿元大关,顿时掀起一股全民理财的潮流。可以说,互联网与金融的首次亲密接触不仅将金融的信息化程度提高到了一个前所未有的地步,也为如今金融科技的突飞猛进埋下了伏笔

什么是金融科技

近年来,随着科技的突飞猛进,大数据、区块链、人工智能等新兴技术越来越多地应用于金融业的各个细分领域,金融与科技的融合程度日益加深,并从互联网金融1.0阶段迈入了一个全新的金融科技2.0时代

从某个角度看,金融和科技有着内在的渊源,它们处理对象都是“数字”,两者的融合发展也实属必然。由此,“数字金融”与“金融科技”逐步成为金融主流语境里的热词。

在由中国人民银行推出的《全球视野下的中国普惠金融:实践、经验与挑战》报告中:

“数字金融”被泛指传统金融机构和新提供商在金融服务的交付中运用数字技术的业务模式。

“金融科技公司”特指那些核心商业模式建立在创新性数字金融上的新提供商。

因此,数字金融既包括传统金融服务提供者对数字技术的运用(如代理模式、支付基础设施、在线平台等),也包括金融科技公司自身。

对于“金融科技”,国际金融组织金融稳定理事会(FSB)将其定义为:

大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动,对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。

美国国家经济委员会(NEC)指出金融科技是:

涵盖不同种类的技术创新,这些技术创新影响各种各样的金融活动,包括支付、投资管理、资本筹集、存款和贷款、保险、监管合规以及其他创新金融服务。

新加坡金融管理局(MAS)定义金融科技是指:

通过使用科技来设计新的金融服务和产品

由此,广义上来讲,金融科技是指技术创新在金融业务领域中的应用,进而提升金融服务效率,降低金融服务成本;狭义上讲的金融科技主要聚焦一系列新型信息通信技术在金融领域的创新应用,其中云计算、大数据、区块链和人工智能是当前金融科技应用的关键技术领域,并将重新塑造传统的金融产品、服务和金融活动。

什么是金融科技

二、金融科技的特征

在明确了“金融科技是什么”后,了解金融科技的特征是必要的。从发展进程上来看:

金融科技强调创新性。历次革命性技术的诞生都推动了生产力的跃升,从而带动金融业一次又一次革新。不难看出,通过新技术应用,实现金融业务和服务业务的创新,打造新的生产方式和服务模式,提高金融行业运行效率。

金融科技凸显智能化。通过大数据、人工智能、区块链等技术的全方位应用,金融科技推动智能金融时代的到来。随着数据规模越来越大,数据维度越来越来广,模型不断迭代优化,金融机构不仅可以创新个性化业务,并在解决信息不对称问题的同时,提高金融服务效率以及市场效率。未来无人银行、智能投顾、智能客服等将成为现实。

金融科技聚焦客户体验。金融科技应用让金融服务更加关注客户体验,持续根据客户需求的变化进行产品的快速迭代优化,在规范有序的秩序下拓宽金融服务的各个维度,实现传统金融服务所不具备的个性化和差异化服务体验

金融科技实现普惠化。无论对于个人还是机构,大量边缘长尾金融需求日益凸显,一方面是因为高昂的经营成本和微薄的利润导致传统机构没有动力为小微企业和低净值客户提供服务,另一方面由于信息不对称以及风控手段较为单一,从而也没有能力提供与其风险相匹配的金融服务。而以新一代信息技术驱动的金融科技,将为金融行业带来内生性的改变。通过技术降低金融服务门槛和成本,更广泛的人群能够享受优质的金融产品服务。这为实现普惠金融和智慧金融又前进了一大步。

金融科技的特征

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