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多视角读懂普惠金融的定义!

多视角读懂普惠金融的定义!

发布时间:2020.06.10

充分理解并践行普惠金融,对于实现中国金融全面发展,以及逐步完善政府的政策与监管,都是十分必要的。本文将从多视角带大家厘清普惠金融的概念及外延。


一、普惠金融的定义?
 

在过去几十年里,普惠金融的概念已有了很大发展。在概念提出之初,它关注的是小额信贷及微型金融等产品和机构层面的活动。如今,普惠金融被视为国家和全球层面涵盖广泛的一个政策目标——该政策目标是综合性的,包括了一系列产品、消费者群体、金融服务提供者、交付渠道、政府机构,以及其他相关方。
 
中国人民银行最新发布的《全球视野下的中国普惠金融:实践、经验与挑战》报告中,普惠金融被定义为:
个人、小微企业(MSEs)能够获取和使用一系列合适的金融产品和服务,这些金融产品和服务对消费者而言便捷安全,对提供者而言商业可持续
 
这个定义更具全面性,相比于一些仅局限于特定金融产品或消费者群体的普惠融概念,涵盖内容更为广泛。
 

二、 国际社会对普惠金融的定义?
 

让我们从不同的视角来审视普惠金融的概念与定义。
 
中国《推进普惠金融发展规划(2016-2020 年)》开宗明义:
“普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。”
 
2014 年《全球普惠金融发展报告》对普惠金融的定义非常简单明了:
“使用金融服务的个人和企业的比例”。
 
普惠金融中心(Center for Financial Inclusion)提出了一个多维度的愿景,将普惠金融描述为:
“向所有有需求的人提供一系列高质量的金融服务(即便利、可负担、适当、尊重客户及保护客户权益),此外,金融服务由各类主体在竞争性市场中提供,“具有多样的服务提供者、强大的金融基础设施,及清晰的监管框架”。
 
普惠金融全球合作伙伴组织(GPFI)将普惠金融定义为:
“所有处于工作年龄的成年人(包括目前被金融体系所排斥的人),都能够有效获得正规金融机构提供的以下金融服务:贷款、储蓄(广义概念,包括活期账户)、支付和保险。”
同时进一步将“有效获得”定义为“消费者能够以可负担成本获得、提供者能够持续供给的便捷、负责任的金融服务,使那些被排斥在金融服务之外和金融服务不足的消费者能够获得和使用正规金融服务”。
 
从当前市场和政策环境来看,中国普惠金融正处在一个充满变化的时期。我们将后续的区块链百科中,系列性地对普惠金融的四个基本要素:
- 可得性
- 多样且适当的产品
- 商业可行性和可持续性
- 安全和责任
与大家一起展开逐一地探讨与交流,解读普惠金融在实践中的关键定义与面临的挑战。
 
*文章资料来源:《全球视野下的中国普惠金融:实践、经验与挑战》
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