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供应链金融有何特点,区块链如何应用于供应链金融

供应链金融有何特点,区块链如何应用于供应链金融

发布时间:2020.05.12

近年来,供应链金融发展迅猛。在新经济时代下,供应链金融的出现,不仅盘活了整个产业链条,也是推动产融结合的最佳着力点,并已成为国内企业和金融机构倾注目光的新领域。

 

但目前国内供应链金融仍处在发展早期阶段,上下游企业信用体系不健全,融资难融资贵的问题依旧存在。而区块链如何应用于供应链金融领域,又能为其带来哪些动能?

 

一、什么是供应链金融?

 

供应链金融从银行层面来说,是商业银行信货业务的一个专业领域,从企业层面来说,也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。

 

从定义上来看,供应链金融是指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供货款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。通俗一点来说,供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

 

供应链金融旨在为中小企业解决资金分配不平衡,打通上下游物流链、资金链、商流和信息流,为其提供一个配套企业作为整体,以产业链为依托,提升整个供应链的群体竞争力。在这个过程中,金融机构如何更有效地嵌入供应链网络,与供应链经营企业相结合,实现有效的供应链资金运行,同时又能合理地控制风险,成为供应链金融的关键问题。
 

二、供应链金融的特点

 

供应链金融的显著特点就是:在供应链中寻找一个核心企业,以其信用为基础为供应链提供金融支持。金融机构在一定程度上淡化了对融资企业本身的信用评价,转而强调企业单笔贸易真实背景和供应链核心企业的实力与信用水平,即评估的是整个供应链的信用状况。由于供应链金融具有参与方多,贸易链长的特点,所以供应链金融风控的重点在于贸易的真实性,及上下游企业整体的信用评估。

 

 

三、区块链在供应链金融中的具体应用

 

区块链技术作为承载信用的最佳工具,精准把握了中小微企业与金融机构在供应链体系中的痛点,为供应链金融行业打开了新的市场空间,使其步入转型升级的新时代。

 

基区块链技术的分布式存储、可追溯、不可篡改等特性,传统供应链信息孤岛问题被迎刃而解,供应链信息也将逐渐变得透明化,在数据确权后,数据主体将对自身数据更为灵活的处置能力;在融资层面,通过区块链技术的应用,可实现多层级的信用传递。核心企业背书效用能够沿着可信的融资链路传递,进而解决供应链尾端中小企业和金融机构之间信用难题,为其降低融资成本,提高融资效率;此外在监管层面,将供应链金融的信息上链加密并实现可追溯,确保了数据的真实性与准确性;同时通过区块链可信存证以及对智能合约的应用,监管机构也可及时、有效地获取监管信息,对交易背景真实性进行分析与核实。因此区块链技术的运用大大便利了监管,顺应了当前金融监管日益严格的趋势。

 

总而言之,供应链金融作为助推新经济发展的重要金融服务渠道,区块链技术应用于供应链金融优势明显。能链科技作为一家具备领先区块链底层技术及深度应用场景的金融科技公司,基于可信金融服务网络DTFN在相关领域积累了丰厚的技术、商业场景对接等优势和经验,更多案例详情介绍,可戳官网区块链解决方案了解详情。

 

未来,供应链金融的“区块链+”特性将进一步凸显,区块链这一技术与模式的出现必将带领供应链金融走向一个新的高度。